Welche Bedeutung diese Daten nun aber für den Einzelnen haben, weiß in der Regel der Kreditnehmer nicht. Oft stellt sich die Fragen: Fluch oder Segen?

Was bedeutet “Inflationsrate”?

Im allgemeinen Sprachgebrauch bezeichnet der Begriff Inflation die allgemeine Erhöhung der Güterpreise über einen längeren Zeitraum, welche das Absinken der Kaufkraft zur Folge hat. Den gegenteiligen Fall nennt man Deflation. Berechnet werden kann die Inflationsrate anhand des Verbraucherpreisindex für Deutschland, den das Statistische Bundesamt monatlich errechnet und veröffentlicht. Die prozentuale Veränderung des Verbraucherpreisindex gegenüber dem Vorjahreszeitraum – also gegenüber dem Vorjahresmonat oder dem Vorjahr – wird oft als Inflationsrate bezeichnet. Die so definierte Inflationsrate ist ein Maßstab dafür, wie sich innerhalb eines Jahres die Preise für private Verbrauchsausgaben in Deutschland im Durchschnitt verändern. Synonym verwendbar sind die Begriffe “Teuerung” beziehungsweise “Teuerungsrate”.

Vorteile für Kreditnehmer

Für das Gros der Bevölkerung in Deutschland gehört die Thematik Inflation absolut nicht zum Lieblingsthema – nur selten wissen die Bürger wirklich, welche Auswirkung diese für sie hat. Kreditnehmer, die in der Vergangenheit Darlehen aufgenommen haben, können aus der Inflation durchaus auch positive Effekte ziehen, sofern die Tilgung des Kredits rasch erfolgt. Insbesondere, wenn sich das Gehalt im Verhältnis der Verbraucherpreise erhöht, ist es für den Kreditnehmer in der Regel einfacher die anfallenden Zinsen und die Tilgung aufzubringen.

Nachteile für Kreditnehmer

Im Umkehrschluss kann die Inflation aber auch nachteilig sein. Zurückzuführen ist dies auf einen unverhältnismäßigen Anstieg der Verbraucherpreise gegenüber dem Einkommen über einen bestimmten Zeitraum hinweg.  In Anbetracht dessen wird es für Kreditnehmer dadurch immer schwieriger, die anfallenden Zinsen und die Tilgung aufzubringen.

Video – DESTATIS erklärt: Verbraucherpreisindex und Inflationsrate

Bildquelle: Andreas Hermsdorf / pixelio.de | Diagramm: © Statista 2016 Quelle Statistisches Bundesamt

Die attraktiven Zinskonditionen sind allerdings nicht der einzige Vorteil, den der netbank Ratenkredit zu bieten hat. Kreditnehmer haben zudem die Möglichkeit Sondertilgungen vorzunehmen und so bei Bedarf den Kredit schneller abzulösen. Die Kosten liegen dabei bei 2,00% des Restsaldos (mind. 50€). Darüber hinaus kann auch eine vorzeitige Ablöse des Kredits erfolgen. Hierbei sollten Sie jedoch die Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung (gemäß § 502 Abs. 1 BGB) einkalkulieren.

Darüber hinaus kann der Festzinskredit auch von Selbstständigen sowie Freiberuflern beantragt werden. Hierbei wird nur anerkannt, wer steuerrechtlich auch als Freiberufler gilt.

Die Details zum netbank Ratenkredit im Überblick:

• geeignet für Nettodarlehensbeträge ab 3.000 – 50.000 Euro
• günstiger Festzinskredit:
  eff. Jahreszins ab 3,54 %- 4,14%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,48 – 4,06%
• Kreditlaufzeit: ab 6 bis 84 Monaten
• keine Bearbeitungsgebühr
• sofortige Online-Vorabzusage
• Auszahlung binnen weniger Tage
• Sondertilgungen jederzeit möglich
• auch für Freiberufler & als Autokredit nutzbar
• optional: günstige Absicherung gegen Todesfall, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit

Zum netbank Ratenkredit

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro | Laufzeit: 60 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 4,14% | Sollzinssatz p.a.: 4,06% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

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Eine adäquate Alternative mit günstigen Zinskonditionen bietet aktuell die SKG Bank – das Angebot gilt jedoch nur für angestellte Arbeitnehmer. Der bonitätsunabhängige Online PrivatKredit der SKG Bank wird ausschließlich angeboten, wenn Sie mindestens 6 Monate bei ihrem Arbeitgeber tätig sind.  Allerdings hat der Kreditnehmer hier die Möglichkeit, den Tilgungszeitraum von 12 bis auf 120 Monate auszudehnen. Aktuell liegt der effektive Jahreszins je nach gewählter Laufzeit und nach Höhe der Kreditsumme zwischen 3,98% und 5,89%.

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro | Laufzeit: 624 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 3,98% | Sollzinssatz p.a.: 3,91% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Weitere Details zum SKG BANK PrivatKredit können Sie hier » einsehen.

Der Kurzzeitkredit von VEXCASH hat eine reguläre Laufzeit von 30 Tagen und kann zu einer Kreditsumme von 100€ bis zu 1.000€ eröffnet werden. Erstkreditnehmer sind auf eine Maximalsumme von 500€ beschränkt und profitieren bereits ab der zweiten Kreditaufnahme von allen Produktfeatures.  Zusammenfassend bietet der VEXCASH Kurzzeitkredit insbesondere den Vorteil, dass der Kreditnehmer in einer kurzzeitigen finanziellen Schieflage seine Finanzen bis zum nächsten Gehaltseingang wieder unter Kontrolle bringen kann.

Der VEXCASH Kurzzeitkredit im Überblick:

• Weihnachtsaktion für Neukunden bis 23.12.2015:
  gratis Kleinkredit für jeden 24. Neukunden
• Eff. Jahreszins p.a.: 13,90%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 13,90%
• Nettodarlehensbeträge: 100€ – 1.000€ (Erstkredite max. 500€)
• reguläre Laufzeit: 7-30 Tage
• optionale Zusatzoptionen gegen Gebühr:
  Expressüberweisung, 2-Raten-Option (Laufzeit 60 Tage), Boni+ und VexFlex für Bestandskunden
• schnelle Beantragung mit Video-Identifikation
• Bearbeitungsgebühr: 0,00€

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500 Euro | Laufzeit: 30 Tage | Eff. Jahreszins p.a.: 13,90% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 13,90% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Zur VEXCASH Weihnachtsaktion

Mehr Flexibilität beim Geldleihen durch Zusatzoptionen

Neben  dem reinen Kreditprodukt bietet VEXCASH seinen Kunden mit folgenden Leistungen zusätzliche Flexibilität rund um den gewählten Kurzzeitkredit:

• Expressüberweisung – Gebühr: 39,00€
  Die Expressoption beschleunigt die Regelauszahlungsdauer des Darlehens von 2 – 3 Werktage auf nur 30 Minuten. Hierfür muss der genehmigte beantragte Kurzzeitkredit auf ein deutsches Girokonto erfolgen und die erforderlichen Unterlagen sowie die unterzeichneten Verträge werktags bis 14.00 Uhr online vollständig an VEXCASH übermittelt worden sein.
• 2-Raten-Option – Gebühr: 49,00€
  Kreditnehmer haben mit dieser Option die Möglichkeit die Regellaufzeit von 30 Tagen auf bis zu 60 Tage zu verdoppeln und dadurch die Rückzahlung der Kreditsumme in 2 Raten auszuführen. Auch hier kann eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme jederzeit kostenlos vorgenommen werden.
• Bonitätszertifikat “Boni+” – erfolgsabhängige Provision
  Mit dieser Zusatzleistung erhalten Kunden mit einem leicht negativen Schufascore die Chance ihr positives Rückzahlungsverhalten auch bei Banken in Erwähnung zu bringen sowie findet dies Eingang in die Bonitätsbeurteilung. Hierzu nimmt VEXCASH eine Auswertung der Kreditdaten vor und rechnet diese in einen auf kleinere Summen und kürzerer Laufzeit angepassten Scorewerte um. Sofern die Beantragung des Kredites mithilfe des Boni+ bewilligt wurde, berechnet VEXCASH eine erfolgsabhängige Provision. So entstehen dem Kreditnehmer erst Kosten, wenn ein Kurzzeitkredit zustande kommt.

Für VEXCASH Bestandskunden – VexFlex

VEXCASH Bestandskunden erfreuen sich mit der Zusatzleistung VexFlex über die Möglichkeit den Kurzzeitkredit in sechs Raten zu begleichen. Voraussetzung für die Buchung der VexFlex-Option ist, dass der Kunden bereits mindestens einen VEXCASH Kredit aufgenommen hat und diesen pünktlich zurückgezahlt hat. Diese Zusatzleistung ist bonitätsabhängig und steht Bestandskunden im Antragsprozess zur Auswahl.

Damit ist das TARGOBANK Direkt-Geld im Vergleich zu den Kurzzeitkreditangeboten der Mitbewerber, deren Zinskonditionen bei 13,90% effektiv beginnen, nicht nur deutlich günstiger, sondern die Laufzeiten können regulär zwischen 2 bis 6 Monaten gewählt werden. Da viele Minikredit-Anbieter regulär eine Kreditlaufzeit von 30 Tagen gewähren, ersparen Sie sich beim Direkt-Geld zusätzliche Kosten, denn bei den Mitbewerbern ist die Verlängerung der 30-tägigen Laufzeit in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden.

In finanziellen Notlagen kann das Direkt-Geld schnell und einfach online beantragt werden. Ausgegeben wird der Kurzkredit für Beträge ab 100€ bis 3.000€. Einen vorgeschriebenen Verwendungszweck gibt es beim TARGOBANK Direkt-Geld nicht. Die Auszahlung des Kurzzeitkredits erfolgt bei entsprechender Bonität regulär binnen drei Werktagen.

Produktdetails zum TARGOBANK Direkt-Geld:

• Nettodarlehensbeträge: 100 – 3.000 Euro
• Eff. Jahreszins p.a.: 8,95%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,52%
• Laufzeiten: 2- 6 Monate
• keine Bearbeitungsgebühr
• Rückzahlung des Direkt-Geldes monatlich ab 50 € Rate möglich.
• Beantragung schnell und einfach online via Video-Identifikation
• Express-Überweisen als Zusatzleistung für 25€

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.000 Euro | Laufzeit: 2 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 8,95% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,52% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

zum TARGOBANK Direkt-Geld

Express-Überweisung – Kreditauszahlung noch am gleichen Tag

Sofern Kreditnehmer einmal besonders dringend über den Kreditbetrag verfügen müssen, bietet die TARGOBANK mit der Express-Überweisung (einmalige Express-Gebühr = 25€) die Möglichkeit den Betrag noch am gleichen Tag zu erhalten. Damit die Kreditsumme noch am gleichen Tag ausgezahlt werden kann, muss der Online-Antrag inklusive Video-Ident und Vertragsunterschrift bis 13 Uhr abgegeben werden. Die Video-Identifikation setzt einen Drucker und eine Kamera voraus.

In Zukunft können KMUs damit bei Funding Circle attraktive Firmenkredite ab einen Sollzins von 3,97% jährlich beantragen. Mit dem Zusammenschluss beider Unternehmen ergeben sich vor allem für Verbraucher attraktive Vorteile. Denn nun haben Kreditnehmer und Investoren mit dem ersten globalen Kreditmarktplatz die Möglichkeit über Ländergrenzen hinweg von attraktiven Konditionen profitieren.

Funding Circle Firmenkredit erhältlich ab 3,97%

Das Prinzip bleibt einfach: Nach der Kreditbeantragung beurteilt das Risiko-Management des Kreditmarktplatzes den Kreditantrag innerhalb 48 Stunden. Sofern die Bonitätsanforderungen erfüllt werden, wird ein Kreditangebot ausgestellt. Durch Annahme des Kreditangebots wird das Kreditprojekt des Unternehmens in der Online-Plattform freigeschaltet. Damit haben Anleger die Möglichkeit verbindlich in das Kreditprojekt zu investieren. Hierbei kann jeder Kreditnehmer den Fortschritt seiner Finanzierung jederzeit im eigenen Profil verfolgen. Ist ein Kreditprojekt vollständig finanziert, wird dem Kreditnehmer das Kreditprojekt innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt.

Die Zinshöhe des Firmenkredit wird anhand der Kreditwürdigkeit des Unternehmens ermittelt. Dabei stuft Funding Circle die Unternehmen in eine von 5 Bonitätsklassen ( A+, A, B, C und C-) ein. In welche Klasse die Einstufung des Unternehmens vorgenommen wird, ist abhängig von der Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits.

Die Konditionen des Funding Circle Firmenkredit:

• Eff. Jahreszins p.a.: 7,74 – 21,71%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,97 – 16,61%
• Nettodarlehensbeträge: 10.000 – 250.000 Euro
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate
• Bearbeitungsgebühr: 1,00 – 4,50%
  (abhängig von der gewählten Laufzeit)
• transparente Kostenstruktur
• unverbindliches Kreditangebot innerhalb 2 Tagen
• vorzeitige Rückzahlung kostenlos

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro | Laufzeit: 36 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 13,06% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 9,52% | Bearbeitungsgebühr: 4,00%

Zum Funding Circle Firmenkredit

Voraussetzungen

Um Kreditnehmer bei Funding Circle zu werden, muss das Unternehmen seinen Sitz in Deutschland führen und seit mindestens 2 Jahren bestehen. Außerdem ein erwirtschaftetes Umsatzvolumen von mehr als 100.000€ jährlich sowie eine Buchführung nach HGB vorweisen können.

Kosten

Bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällt Kreditnehmern eine einmalige Vermittlungsgebühr i.H.v. 1,00% bis 4,50% des Kreditbetrags an. Diese Gebühr wird bereits vom Nettokreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf das Konto überwiesen wird.

Über Funding Circle:
Der Online-Marktplatz mit Fokus auf kleine Unternehmen in Deutschland, Großbritannien, den Niederlanden, Spanien und den USA konnte bis heute über eine Milliarde Euro an mehr als 12.000 Unternehmen verleihen. Mit dem Zusammenschluss Zencaps und Funding Circles entstand nun der erste globale Online-Marktplatz für Firmenkredite. Gegründet wurde das Unternehmen bereits im August 2010. Da Funding Circle keine Bank ist, muss es auch kein teures Filialnetz, Geldautomaten oder weitere Dienste unterhalten, kann diese Einsparungen direkt an seine Kunden weitergeben und deshalb sehr gute Konditionen im Vergleich zu herkömmlichen Bankinstituten bieten. Aktuell zählt der Kreditmarktplatz mehr als 43.000 private Anleger, die britische Regierung, Gemeinden, eine Universität sowie weitere Finanzinstitute zu seinen Kreditgebern.

Hinweis: Dieser Artikel wurde am 6. November 2015 überarbeitet.

In Puncto Kreditvergabe bietet CrossLend mit dem Online-Kredit aktuell Zinskonditionen, die je nach Bonitätsbewertung bei 3,31% – 17,00% Zinsen p.a. liegen. Beantragt werden kann der Ratenkredit ab Beträge von 1.500 – 30.000 Euro sowie zu Laufzeiten ab 12 Monaten bis zu 5 Jahren.

Wie erfolgt die Kreditvergabe bei CrossLend?

Nachdem der Kreditinteressent seinen Antrag abgegeben hat, nimmt das CrossLend System innerhalb weniger Sekunden eine Prüfung vor und berechnet die individuellen Konditionen für den Kreditnehmer. Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgt anhand CrossLends neuartiger eigenentwickelter Bonitätsprüfung, wodurch die Kreditwürdigkeit genauestens nachvollzogen werden kann. Denn anders als die herkömmliche Bonitätsprüfungen, die mit „eindimensionalen“ Daten, wie z. B. Stromrechnungen oder Wohnanschriften, arbeiten, erstellt das Scoring-System von CrossLend ein echtes 3D-Profil (z.B. anhand des Online-Verhalten, wie Social Media), weshalb auch Personen, deren Anträge bereits an anderer Stelle abgelehnt wurden, die Chance haben, einen Kredit zu bekommen.  Selbstverständlich entsprechen die Prozesse den Anforderungen des deutschen Datenschutzgesetzes, welches zu den strengsten Datenschutzgesetzen Europas gehört.

Schlussendlich bietet das CrossLend System folgenden Vorteil: Die Darlehenskonditionen werden also exakt auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers abgestimmt.

Für die Vermittlung eines Kreditangebots bei CrossLend wird einmalig eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 0,25% – 5,00% Zinsen fällig. Diese Gebühr wird bei Auszahlung des Darlehens automatisch von dem ausgezahlten Darlehensbetrag abgezogen. Es fällt keine Gebühr an, wenn Ihr Darlehenswunsch nicht finanziert wird.

Die Vorteile des CrossLend Online-Kredits:

• Eff. Jahreszins p.a.: 3,31% – 17,00%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,12% – 14,69%
• Nettodarlehensbeträge: 1.500 – 30.000 Euro
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate
• Bearbeitungsgebühr: 0,25 – 5,00%
• faire Kreditchancen durch eigenentwickelte Scoring-Technologie
• Kreditantrag auch ohne PostIdent möglich
• Antragsentscheidung in Echtzeit
• vorzeitige Rückzahlung kostenlos

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro | Laufzeit: 48 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 9,74% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,26% | Bearbeitungsgebühr: 2,86%

Zum CrossLend Online-Kredit

Ausgegeben werden die Kredite, die auf der CrossLend-Plattform vermittelt werden, von der Partnerbank biw Bank für Investments und Wertpapiere AG. Finanziert werden die Kredite dagegen durch Personen oder Institutionen, die ihr Geld intelligent anlegen möchten.

Der Bank of Scotland Ratenkredit ermöglicht Ihnen die Erfüllung großer sowie auch kleiner Wünsche – ohne Verwendungszweck. Hierbei haben Kreditnehmer die Möglichkeit Nettodarlehensbeträge ab 3.000€ bis zu 50.000€ zu beantragen sowie je nach Bedarf Kreditlaufzeiten von 24 bis zu 84 Monate zu wählen.

Eines der wichtigsten Produktfeatures ist die Möglichkeit auf eine vorzeitige Rückzahlung durch den Kreditnehmer. Diese kann zu jeder Zeit gebührenfrei vollständig oder teilweise vorgenommen werden, denn eine vertragliche Mindestlaufzeit  besteht  nicht. Für den Fall der teilweisen vorzeitigen Rückzahlung vereinbaren Kreditnehmer und die Bank of Scotland, dass die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers unverändert bleiben und sich die Schlussrate verringert. Je nach Höhe der teilweise vorzeitige Rückzahlung, verkürzt sich die Laufzeit des Kredits entsprechend.

Die Details zum Bank of Scotland Ratenkredit:

• Eff. Jahreszins p.a.: 2,49% – 6,90%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,46% – 6,70%
• Nettodarlehensbeträge: 3.000 – 50.000 Euro
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate
• keine Bearbeitungsgebühren
• keine Vorgaben zum Verwendungszweck
• sehr schnelle Kreditauszahlung
• vorzeitige Rückzahlung gebührenfrei möglich
• auch zur Umschuldung verwendbar

Repräsentatives Beispiel:  Nettodarlehensbetrag: 11.200 Euro | Laufzeit: 60 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 4,15% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,08% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Zum Bank of Scotland Ratenkredit

Voraussetzung für den Erhalt eines Ratenkredits bei der Bank of Scotland ist ein Angestelltenverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber besteht. Dies trifft ebenfalls zu, wenn Sie eine Ausbildung machen oder sind im Ruhestand befinden. Darüber hinaus muss jeder Kreditnehmer über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügen, auf das das Gehalt eingeht. Des Weiteren muss sich der Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt des Kreditnehmers in Deutschland befinden.