Laut dem Bundesbank-Zahlungsverkehrsstatistik waren im Juli 2022 insgesamt 1,14 Billionen Euro auf Konten bei deutschen Banken geparkt – mehr als doppelt so viel wie noch zu Beginn 2020. Die hohe Nachfrage nach Parkplätzen ist ein weiteres Anzeichen dafür, dass die Menschen in Deutschland immer mehr Geld sparen. Wie spart man am besten? Denn man möchte nicht nur das Geld auf die sichere Distanz zurücklegen, sondern auch flexible Liquidität beibehalten. Diversen Sparanlagen kommen da infrage.

Zu den verschiedenen Möglichkeiten, Geld sicher zu sparen, gehören ein Sparbuch, ein Girokonto, ein Tagesgeldkonto oder ein Festgeldkonto. Diese Konten haben alle die gleiche Eigenschaft: Sie schwanken nicht im Wert, sondern haben immer den gleichen Geldbetrag zur Verfügung. Früher zahlten die Banken Zinsen auf diese Sparkonten, heute zahlen sie Zinsen auf Tages- oder Festgeldkonten, wenn man dort sein Erspartes lang- oder kurzfristig parkt.

Sowohl bei einem Girokonto als auch bei einem Tagesgeldkonto können Sie jederzeit über Ihr Geld verfügen. Mit einem Sparbuch (falls Sie noch eines haben) und einem Festgeldkonto geben Sie der Bank Ihr Geld für einen längeren Zeitraum. Manchmal müssen Sie einen solchen Sparvertrag sogar extra kündigen. Im Gegenzug gibt es oft höhere Zinssätze.

Klassische Sparanlagen

Sparbuch

Das beliebteste Sparbuch der Deutschen: Lange Zeit war es das Instrument für Jung und Alt, um langfristig zu sparen. Das kleine Buch gibt es seit mehr als 200 Jahren. Statistisch gesehen hat wohl mindestens jeder zweite Deutsche (auch heute noch) ein Sparbuch. Verbreitet ist das Sparbuch bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken – also bei Banken, die auch im ländlichen Raum Filialen haben.

In der Vergangenheit waren die Zinssätze in Deutschland anders. Die Banken zahlten 4 Prozent oder sogar mehr Zinsen auf Sparguthaben. Heute gibt es praktisch keine Zinsen mehr. Die Sparkasse Berlin zum Beispiel zahlte zuletzt 0,001 Prozent Zinsen pro Jahr. Sparbücher gibt es auch heute noch. Allerdings nicht unbedingt mehr als ein kleines Heftchen auf Papier, sondern auch digital. Sie können Ihren Sparbuchstand online oder am Automaten einsehen, am Schalter oder Automaten Geld einzahlen oder abheben. Oft gibt es eine Abhebungsgrenze, zum Beispiel 2.000 Euro pro Monat bei den Sparkassen.

Wenn Sie Ihr Sparbuch auflösen wollen, weil Sie, zum Beispiel, das gesamte Geld abheben wollen, beträgt die Kündigungsfrist in der Regel drei Monate.

Sparbrief

Der Sparbrief ist eine einmalige Anlage bei einem Geldinstitut, bei der Sie einen Geldbetrag für eine vorher festgelegte Laufzeit von 1 bis 10 Jahren zu einem fest vereinbarten Zinssatz anlegen. Das sagt die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) dazu. Mit anderen Worten: Sparbriefe waren früher das, was wir heute “Festgeld” nennen.

Der Sparbrief wurde lange Zeit als Alternative zum Sparbuch angesehen. Die Banken boten sie unter verschiedenen Bezeichnungen an, z. B. “Wachstumssparen” oder “Zielsparen”. Sie legten einen bestimmten Geldbetrag (in der Regel einen größeren vier- oder fünfstelligen Betrag) für eine bestimmte Anzahl von Jahren zurück. Für diesen Betrag erhielten Sie jedes Jahr Zinsen, die bei einem Wachstumssparkonto mit der Zeit wachsen.

Sparbriefe konnten nicht vorzeitig gekündigt werden, ähnlich wie heute das Festgeld nicht vorzeitig gekündigt werden kann. Das bedeutete, dass man warten musste, bis das Geld wieder “frei” war. Sparbriefe sind heute nicht mehr sehr verbreitet.

Tagesgeld

Ein Tagesgeldkonto könnte man auch als das “bessere Girokonto” bezeichnen – zumindest was die Zinsen angeht. Denn während das Girokonto in der Regel unverzinst bleibt, bieten die ersten Banken mit den jüngsten EZB-Einlagenzinsen wieder spürbare Zinsen für Tagesgeldkonten an. Wie beim Girokonto steht Ihnen Ihr gesamtes Guthaben jederzeit zur Verfügung.

Wir empfehlen ein Tagesgeldkonto, auf dem Sie Ihren Notgroschen parken, zum Beispiel das Dreifache Ihres Nettogehalts. Das Geld ist da, wenn im Alltag etwas kaputtgeht, zum Beispiel die Waschmaschine oder das Auto.

Sie können mit der Girocard nicht direkt Tagesgeld abheben, sondern müssen den Betrag zunächst auf Ihr Girokonto überweisen. Sie können also immer an Ihr Geld kommen, wenn Sie einen kleinen Zwischenschritt machen – die kleine berühmte “psychologische Hürde” überwinden.

Seit Juli 2022 beobachten wir leicht positive Zinsen für Tagesgeldkonten, vielleicht 0,5 Prozent pro Jahr. Das ist gut, denn lange Zeit gab es nichts. Auch wenn diese Zinsen die derzeit hohe Inflation nicht ausgleichen, so ist es doch ein erster Schritt, sich ein paar Zinsen zu sichern.

Festgeld

Das Festgeld ist der Sparbrief von heute. Banken oder Unternehmen, die sich z.B. refinanzieren oder investieren wollen, bekommen auch Geld von Sparern (nicht nur von Banken). Allerdings möchten sie damit etwas rechnen und nicht befürchten, dass morgen plötzlich jemand alles abhebt.

Der Anlagehorizont ist also von vornherein festgelegt. In der Regel gibt es Festgeld von 6 Monaten bis 5 Jahren. Mit der Dauer der Anlage steigt der Zinssatz oft an. Achten Sie auf gute Länderratings (sog. Triple-A-Rating) und darauf, dass die europäische Einlagensicherung greift. Einen Überblick über gute Angebote finden Sie in unserem Festgeld-Rechner von BankingCheck.

In den meisten Fällen steht den Bankinstituten eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu. Die Höhe dieser Gebühr orientiert sich bei einem Auto- bzw. Ratenkredit in erster Linie an der Restschuld. Bei Krediten, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurde, beläuft sich die Entschädigungshöhe bei höchstens 1,00% der Restschuld des Kredits. Sofern der Ratenkredit bis einschließlich 10. Juni 2010 abgeschlossen wurde, gelten die Bestimmungen, die im Kreditvertrag vereinbart wurden. Im besten Fall finden man dort aber auch eine Passage, die es dem Kreditnehmer erlaubt ohne Zahlung einer Entschädigung vorzeitig aus dem Vertrag zu kommen.

So sparen sich Kreditnehmer die Vorfälligkeitsentschädigung

Selbstverständlich kann es auch vorkommen, dass die Bank nicht entschädigt werden muss. Dieser Umstand kann auftreten, wenn der Kreditnehmer eine Ordentliche Kündigung ausführt (§ 489 Absatz 1, Satz 2). Dies könnte beispielsweise auftreten, wenn Kreditinstitute fehlerhaften Vertragsschluss durchgeführt haben oder wegen Zahlungsverzug der Kredit seitens der Bank vorzeitig gekündigt wurde. Auch bei einer fehlerhafte Widerrufsbelehrung dürfen Sie Ihr Darlehen widerrufen, sogar noch Jahre nach dem Abschluss. Dann kann der Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlen, ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf.

Haben Darlehensnehmer einen Kredit mit einer variablen Verzinsung abgeschlossen, hat dieser das Recht den Vertrag jederzeit mit einer Frist von drei Monaten zu kündigen (§ 489 Abs. 2 BGB). Im Umkehrschluss gilt dies allerdings nicht für Finanzierungen, bei denen der Zins für eine längere Zeit fest vereinbart wird, z.B bei einer Baufinanzierung. Sollten der Darlehensnehmer bei seinen Kredit allerdings eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart haben, genießt er ein außerordentliches Kündigungsrecht. So darf er spätestens nach zehn Jahren und sechs Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Vertrag heraus (§ 489 Abs. 1 Satz 2 BGB).

TIPP: In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie viele Angebote, die auch zur Umschuldung oder Konsolidierung geeignet sind.

Welche Bedeutung diese Daten nun aber für den Einzelnen haben, weiß in der Regel der Kreditnehmer nicht. Oft stellt sich die Fragen: Fluch oder Segen?

Was bedeutet “Inflationsrate”?

Im allgemeinen Sprachgebrauch bezeichnet der Begriff Inflation die allgemeine Erhöhung der Güterpreise über einen längeren Zeitraum, welche das Absinken der Kaufkraft zur Folge hat. Den gegenteiligen Fall nennt man Deflation. Berechnet werden kann die Inflationsrate anhand des Verbraucherpreisindex für Deutschland, den das Statistische Bundesamt monatlich errechnet und veröffentlicht. Die prozentuale Veränderung des Verbraucherpreisindex gegenüber dem Vorjahreszeitraum – also gegenüber dem Vorjahresmonat oder dem Vorjahr – wird oft als Inflationsrate bezeichnet. Die so definierte Inflationsrate ist ein Maßstab dafür, wie sich innerhalb eines Jahres die Preise für private Verbrauchsausgaben in Deutschland im Durchschnitt verändern. Synonym verwendbar sind die Begriffe “Teuerung” beziehungsweise “Teuerungsrate”.

Vorteile für Kreditnehmer

Für das Gros der Bevölkerung in Deutschland gehört die Thematik Inflation absolut nicht zum Lieblingsthema – nur selten wissen die Bürger wirklich, welche Auswirkung diese für sie hat. Kreditnehmer, die in der Vergangenheit Darlehen aufgenommen haben, können aus der Inflation durchaus auch positive Effekte ziehen, sofern die Tilgung des Kredits rasch erfolgt. Insbesondere, wenn sich das Gehalt im Verhältnis der Verbraucherpreise erhöht, ist es für den Kreditnehmer in der Regel einfacher die anfallenden Zinsen und die Tilgung aufzubringen.

Nachteile für Kreditnehmer

Im Umkehrschluss kann die Inflation aber auch nachteilig sein. Zurückzuführen ist dies auf einen unverhältnismäßigen Anstieg der Verbraucherpreise gegenüber dem Einkommen über einen bestimmten Zeitraum hinweg.  In Anbetracht dessen wird es für Kreditnehmer dadurch immer schwieriger, die anfallenden Zinsen und die Tilgung aufzubringen.

Video – DESTATIS erklärt: Verbraucherpreisindex und Inflationsrate

Bildquelle: Andreas Hermsdorf / pixelio.de | Diagramm: © Statista 2016 Quelle Statistisches Bundesamt

So setzten sich die Angebote in erster Linie aus bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen (auch Festzinskredit genannt) Darlehen zusammen. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Fakten, die Ihnen dabei helfen in einem weitgefächerten Angebotspool das optimale Angebot zu ermitteln.

1. Vergleichen, vergleichen, vergleichen!

Für den optimalen Vergleich der verschiedenen Kreditangebote ist es besonders wichtig den Effektivzins genauer zu betrachten. Der Effektivzins (auch bekannt als effektiver Jahreszins) – fasst die Gesamtkosten an, die für einen Kredit jährlich fällig werden, zusammen. Diese können Sie zum Beispiel bequem und schnell in einem Ratenkredit-Vergleich einsehen.

Zum Ratenkredit-Vergleich

2. Sind Kredite online günstiger als in der Filiale?

Kreditinteressenten, die eine persönliche Beratung in einem Kundengespräch bevorzugen, sollten bei Ihrer Wahl berücksichtigen, dass die Kreditangebote in der Regel in der Filiale kostenintensiver ausfallen, da bei einer Filialbank Personalkosten u.ä. auf den Kunden umgeschlagen werden. Aber keine Panik – auch bei einem Online-Kredit bleiben Interessenten nicht auf unbeantworteten Fragen sitzen. Neben einem umfangreichen Hilfebereich auf der Webseite, der erste Fragen beantwortet, sind die Kreditinstitute über ihren Kundenservice samt Expertenteam zu erreichen, die etwaige Fragen fachgerecht beantworten können.

3. Kreditlaufzeit richtig einschätzen

Damit sich der Kreditnehmer bei der Tilgung seines Kredites nicht übernimmt, ist es besonders wichtig eine angemessene Kreditlaufzeit für sich zu bestimmen. Die Laufzeit sollte sich nach dem monatlichen Einkommen orientieren und dabei so hoch sein, dass Sie bei außergewöhnlichen Belastungen noch einen Finanzpuffer zur Verfügung haben. Hierbei sollte aber auch Folgendes bedacht werden: Je je länger der Kredit läuft, desto höher fallen die Kreditkosten aus. Darüber hinaus sollten sich Darlehensnehmer zuvor informieren, ob das favorisierte Angebot eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen zulässt und ob Kosten damit einhergehen, sollten der Kredit schneller zurückgezahlt werden.

4. Wie wichtig ist eine Kreditabsicherung?

Um sich auch gegen unvorhersehbare Umstände abzusichern, ist es ratsam eine Kreditversicherung abzuschließen. Zwar gibt es keine gesetzliche Vorschrift zum Abschluss dieser Versicherung, jedoch übernimmt diese in Zeiten von Krankheit oder Arbeitslosigkeit ihre laufenden Kreditraten und auch im Todesfall bietet sie den Hinterbliebenen Schutz.

5. Diese verschiedenen Kreditformen gibt es:

Bildquelle: Uwe Schlick  / pixelio.de

Der Kurzzeitkredit von VEXCASH hat eine reguläre Laufzeit von 30 Tagen und kann zu einer Kreditsumme von 100€ bis zu 1.000€ eröffnet werden. Erstkreditnehmer sind auf eine Maximalsumme von 500€ beschränkt und profitieren bereits ab der zweiten Kreditaufnahme von allen Produktfeatures.  Zusammenfassend bietet der VEXCASH Kurzzeitkredit insbesondere den Vorteil, dass der Kreditnehmer in einer kurzzeitigen finanziellen Schieflage seine Finanzen bis zum nächsten Gehaltseingang wieder unter Kontrolle bringen kann.

Der VEXCASH Kurzzeitkredit im Überblick:

• Weihnachtsaktion für Neukunden bis 23.12.2015:
  gratis Kleinkredit für jeden 24. Neukunden
• Eff. Jahreszins p.a.: 13,90%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 13,90%
• Nettodarlehensbeträge: 100€ – 1.000€ (Erstkredite max. 500€)
• reguläre Laufzeit: 7-30 Tage
• optionale Zusatzoptionen gegen Gebühr:
  Expressüberweisung, 2-Raten-Option (Laufzeit 60 Tage), Boni+ und VexFlex für Bestandskunden
• schnelle Beantragung mit Video-Identifikation
• Bearbeitungsgebühr: 0,00€

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500 Euro | Laufzeit: 30 Tage | Eff. Jahreszins p.a.: 13,90% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 13,90% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Zur VEXCASH Weihnachtsaktion

Mehr Flexibilität beim Geldleihen durch Zusatzoptionen

Neben  dem reinen Kreditprodukt bietet VEXCASH seinen Kunden mit folgenden Leistungen zusätzliche Flexibilität rund um den gewählten Kurzzeitkredit:

• Expressüberweisung – Gebühr: 39,00€
  Die Expressoption beschleunigt die Regelauszahlungsdauer des Darlehens von 2 – 3 Werktage auf nur 30 Minuten. Hierfür muss der genehmigte beantragte Kurzzeitkredit auf ein deutsches Girokonto erfolgen und die erforderlichen Unterlagen sowie die unterzeichneten Verträge werktags bis 14.00 Uhr online vollständig an VEXCASH übermittelt worden sein.
• 2-Raten-Option – Gebühr: 49,00€
  Kreditnehmer haben mit dieser Option die Möglichkeit die Regellaufzeit von 30 Tagen auf bis zu 60 Tage zu verdoppeln und dadurch die Rückzahlung der Kreditsumme in 2 Raten auszuführen. Auch hier kann eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme jederzeit kostenlos vorgenommen werden.
• Bonitätszertifikat “Boni+” – erfolgsabhängige Provision
  Mit dieser Zusatzleistung erhalten Kunden mit einem leicht negativen Schufascore die Chance ihr positives Rückzahlungsverhalten auch bei Banken in Erwähnung zu bringen sowie findet dies Eingang in die Bonitätsbeurteilung. Hierzu nimmt VEXCASH eine Auswertung der Kreditdaten vor und rechnet diese in einen auf kleinere Summen und kürzerer Laufzeit angepassten Scorewerte um. Sofern die Beantragung des Kredites mithilfe des Boni+ bewilligt wurde, berechnet VEXCASH eine erfolgsabhängige Provision. So entstehen dem Kreditnehmer erst Kosten, wenn ein Kurzzeitkredit zustande kommt.

Für VEXCASH Bestandskunden – VexFlex

VEXCASH Bestandskunden erfreuen sich mit der Zusatzleistung VexFlex über die Möglichkeit den Kurzzeitkredit in sechs Raten zu begleichen. Voraussetzung für die Buchung der VexFlex-Option ist, dass der Kunden bereits mindestens einen VEXCASH Kredit aufgenommen hat und diesen pünktlich zurückgezahlt hat. Diese Zusatzleistung ist bonitätsabhängig und steht Bestandskunden im Antragsprozess zur Auswahl.

Damit ist das TARGOBANK Direkt-Geld im Vergleich zu den Kurzzeitkreditangeboten der Mitbewerber, deren Zinskonditionen bei 13,90% effektiv beginnen, nicht nur deutlich günstiger, sondern die Laufzeiten können regulär zwischen 2 bis 6 Monaten gewählt werden. Da viele Minikredit-Anbieter regulär eine Kreditlaufzeit von 30 Tagen gewähren, ersparen Sie sich beim Direkt-Geld zusätzliche Kosten, denn bei den Mitbewerbern ist die Verlängerung der 30-tägigen Laufzeit in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden.

In finanziellen Notlagen kann das Direkt-Geld schnell und einfach online beantragt werden. Ausgegeben wird der Kurzkredit für Beträge ab 100€ bis 3.000€. Einen vorgeschriebenen Verwendungszweck gibt es beim TARGOBANK Direkt-Geld nicht. Die Auszahlung des Kurzzeitkredits erfolgt bei entsprechender Bonität regulär binnen drei Werktagen.

Produktdetails zum TARGOBANK Direkt-Geld:

• Nettodarlehensbeträge: 100 – 3.000 Euro
• Eff. Jahreszins p.a.: 8,95%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,52%
• Laufzeiten: 2- 6 Monate
• keine Bearbeitungsgebühr
• Rückzahlung des Direkt-Geldes monatlich ab 50 € Rate möglich.
• Beantragung schnell und einfach online via Video-Identifikation
• Express-Überweisen als Zusatzleistung für 25€

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.000 Euro | Laufzeit: 2 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 8,95% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,52% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

zum TARGOBANK Direkt-Geld

Express-Überweisung – Kreditauszahlung noch am gleichen Tag

Sofern Kreditnehmer einmal besonders dringend über den Kreditbetrag verfügen müssen, bietet die TARGOBANK mit der Express-Überweisung (einmalige Express-Gebühr = 25€) die Möglichkeit den Betrag noch am gleichen Tag zu erhalten. Damit die Kreditsumme noch am gleichen Tag ausgezahlt werden kann, muss der Online-Antrag inklusive Video-Ident und Vertragsunterschrift bis 13 Uhr abgegeben werden. Die Video-Identifikation setzt einen Drucker und eine Kamera voraus.

In Zukunft können KMUs damit bei Funding Circle attraktive Firmenkredite ab einen Sollzins von 3,97% jährlich beantragen. Mit dem Zusammenschluss beider Unternehmen ergeben sich vor allem für Verbraucher attraktive Vorteile. Denn nun haben Kreditnehmer und Investoren mit dem ersten globalen Kreditmarktplatz die Möglichkeit über Ländergrenzen hinweg von attraktiven Konditionen profitieren.

Funding Circle Firmenkredit erhältlich ab 3,97%

Das Prinzip bleibt einfach: Nach der Kreditbeantragung beurteilt das Risiko-Management des Kreditmarktplatzes den Kreditantrag innerhalb 48 Stunden. Sofern die Bonitätsanforderungen erfüllt werden, wird ein Kreditangebot ausgestellt. Durch Annahme des Kreditangebots wird das Kreditprojekt des Unternehmens in der Online-Plattform freigeschaltet. Damit haben Anleger die Möglichkeit verbindlich in das Kreditprojekt zu investieren. Hierbei kann jeder Kreditnehmer den Fortschritt seiner Finanzierung jederzeit im eigenen Profil verfolgen. Ist ein Kreditprojekt vollständig finanziert, wird dem Kreditnehmer das Kreditprojekt innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt.

Die Zinshöhe des Firmenkredit wird anhand der Kreditwürdigkeit des Unternehmens ermittelt. Dabei stuft Funding Circle die Unternehmen in eine von 5 Bonitätsklassen ( A+, A, B, C und C-) ein. In welche Klasse die Einstufung des Unternehmens vorgenommen wird, ist abhängig von der Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits.

Die Konditionen des Funding Circle Firmenkredit:

• Eff. Jahreszins p.a.: 7,74 – 21,71%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,97 – 16,61%
• Nettodarlehensbeträge: 10.000 – 250.000 Euro
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate
• Bearbeitungsgebühr: 1,00 – 4,50%
  (abhängig von der gewählten Laufzeit)
• transparente Kostenstruktur
• unverbindliches Kreditangebot innerhalb 2 Tagen
• vorzeitige Rückzahlung kostenlos

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro | Laufzeit: 36 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 13,06% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 9,52% | Bearbeitungsgebühr: 4,00%

Zum Funding Circle Firmenkredit

Voraussetzungen

Um Kreditnehmer bei Funding Circle zu werden, muss das Unternehmen seinen Sitz in Deutschland führen und seit mindestens 2 Jahren bestehen. Außerdem ein erwirtschaftetes Umsatzvolumen von mehr als 100.000€ jährlich sowie eine Buchführung nach HGB vorweisen können.

Kosten

Bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällt Kreditnehmern eine einmalige Vermittlungsgebühr i.H.v. 1,00% bis 4,50% des Kreditbetrags an. Diese Gebühr wird bereits vom Nettokreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf das Konto überwiesen wird.

Über Funding Circle:
Der Online-Marktplatz mit Fokus auf kleine Unternehmen in Deutschland, Großbritannien, den Niederlanden, Spanien und den USA konnte bis heute über eine Milliarde Euro an mehr als 12.000 Unternehmen verleihen. Mit dem Zusammenschluss Zencaps und Funding Circles entstand nun der erste globale Online-Marktplatz für Firmenkredite. Gegründet wurde das Unternehmen bereits im August 2010. Da Funding Circle keine Bank ist, muss es auch kein teures Filialnetz, Geldautomaten oder weitere Dienste unterhalten, kann diese Einsparungen direkt an seine Kunden weitergeben und deshalb sehr gute Konditionen im Vergleich zu herkömmlichen Bankinstituten bieten. Aktuell zählt der Kreditmarktplatz mehr als 43.000 private Anleger, die britische Regierung, Gemeinden, eine Universität sowie weitere Finanzinstitute zu seinen Kreditgebern.

Hinweis: Dieser Artikel wurde am 6. November 2015 überarbeitet.

In Puncto Kreditvergabe bietet CrossLend mit dem Online-Kredit aktuell Zinskonditionen, die je nach Bonitätsbewertung bei 3,31% – 17,00% Zinsen p.a. liegen. Beantragt werden kann der Ratenkredit ab Beträge von 1.500 – 30.000 Euro sowie zu Laufzeiten ab 12 Monaten bis zu 5 Jahren.

Wie erfolgt die Kreditvergabe bei CrossLend?

Nachdem der Kreditinteressent seinen Antrag abgegeben hat, nimmt das CrossLend System innerhalb weniger Sekunden eine Prüfung vor und berechnet die individuellen Konditionen für den Kreditnehmer. Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgt anhand CrossLends neuartiger eigenentwickelter Bonitätsprüfung, wodurch die Kreditwürdigkeit genauestens nachvollzogen werden kann. Denn anders als die herkömmliche Bonitätsprüfungen, die mit „eindimensionalen“ Daten, wie z. B. Stromrechnungen oder Wohnanschriften, arbeiten, erstellt das Scoring-System von CrossLend ein echtes 3D-Profil (z.B. anhand des Online-Verhalten, wie Social Media), weshalb auch Personen, deren Anträge bereits an anderer Stelle abgelehnt wurden, die Chance haben, einen Kredit zu bekommen.  Selbstverständlich entsprechen die Prozesse den Anforderungen des deutschen Datenschutzgesetzes, welches zu den strengsten Datenschutzgesetzen Europas gehört.

Schlussendlich bietet das CrossLend System folgenden Vorteil: Die Darlehenskonditionen werden also exakt auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers abgestimmt.

Für die Vermittlung eines Kreditangebots bei CrossLend wird einmalig eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 0,25% – 5,00% Zinsen fällig. Diese Gebühr wird bei Auszahlung des Darlehens automatisch von dem ausgezahlten Darlehensbetrag abgezogen. Es fällt keine Gebühr an, wenn Ihr Darlehenswunsch nicht finanziert wird.

Die Vorteile des CrossLend Online-Kredits:

• Eff. Jahreszins p.a.: 3,31% – 17,00%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,12% – 14,69%
• Nettodarlehensbeträge: 1.500 – 30.000 Euro
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate
• Bearbeitungsgebühr: 0,25 – 5,00%
• faire Kreditchancen durch eigenentwickelte Scoring-Technologie
• Kreditantrag auch ohne PostIdent möglich
• Antragsentscheidung in Echtzeit
• vorzeitige Rückzahlung kostenlos

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro | Laufzeit: 48 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 9,74% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,26% | Bearbeitungsgebühr: 2,86%

Zum CrossLend Online-Kredit

Ausgegeben werden die Kredite, die auf der CrossLend-Plattform vermittelt werden, von der Partnerbank biw Bank für Investments und Wertpapiere AG. Finanziert werden die Kredite dagegen durch Personen oder Institutionen, die ihr Geld intelligent anlegen möchten.

Der Bank of Scotland Ratenkredit ermöglicht Ihnen die Erfüllung großer sowie auch kleiner Wünsche – ohne Verwendungszweck. Hierbei haben Kreditnehmer die Möglichkeit Nettodarlehensbeträge ab 3.000€ bis zu 50.000€ zu beantragen sowie je nach Bedarf Kreditlaufzeiten von 24 bis zu 84 Monate zu wählen.

Eines der wichtigsten Produktfeatures ist die Möglichkeit auf eine vorzeitige Rückzahlung durch den Kreditnehmer. Diese kann zu jeder Zeit gebührenfrei vollständig oder teilweise vorgenommen werden, denn eine vertragliche Mindestlaufzeit  besteht  nicht. Für den Fall der teilweisen vorzeitigen Rückzahlung vereinbaren Kreditnehmer und die Bank of Scotland, dass die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers unverändert bleiben und sich die Schlussrate verringert. Je nach Höhe der teilweise vorzeitige Rückzahlung, verkürzt sich die Laufzeit des Kredits entsprechend.

Die Details zum Bank of Scotland Ratenkredit:

• Eff. Jahreszins p.a.: 2,49% – 6,90%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,46% – 6,70%
• Nettodarlehensbeträge: 3.000 – 50.000 Euro
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate
• keine Bearbeitungsgebühren
• keine Vorgaben zum Verwendungszweck
• sehr schnelle Kreditauszahlung
• vorzeitige Rückzahlung gebührenfrei möglich
• auch zur Umschuldung verwendbar

Repräsentatives Beispiel:  Nettodarlehensbetrag: 11.200 Euro | Laufzeit: 60 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 4,15% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,08% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Zum Bank of Scotland Ratenkredit

Voraussetzung für den Erhalt eines Ratenkredits bei der Bank of Scotland ist ein Angestelltenverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber besteht. Dies trifft ebenfalls zu, wenn Sie eine Ausbildung machen oder sind im Ruhestand befinden. Darüber hinaus muss jeder Kreditnehmer über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügen, auf das das Gehalt eingeht. Des Weiteren muss sich der Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt des Kreditnehmers in Deutschland befinden.