In den meisten Fällen steht den Bankinstituten eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu. Die Höhe dieser Gebühr orientiert sich bei einem Auto- bzw. Ratenkredit in erster Linie an der Restschuld. Bei Krediten, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurde, beläuft sich die Entschädigungshöhe bei höchstens 1,00% der Restschuld des Kredits. Sofern der Ratenkredit bis einschließlich 10. Juni 2010 abgeschlossen wurde, gelten die Bestimmungen, die im Kreditvertrag vereinbart wurden. Im besten Fall finden man dort aber auch eine Passage, die es dem Kreditnehmer erlaubt ohne Zahlung einer Entschädigung vorzeitig aus dem Vertrag zu kommen.

So sparen sich Kreditnehmer die Vorfälligkeitsentschädigung

Selbstverständlich kann es auch vorkommen, dass die Bank nicht entschädigt werden muss. Dieser Umstand kann auftreten, wenn der Kreditnehmer eine Ordentliche Kündigung ausführt (§ 489 Absatz 1, Satz 2). Dies könnte beispielsweise auftreten, wenn Kreditinstitute fehlerhaften Vertragsschluss durchgeführt haben oder wegen Zahlungsverzug der Kredit seitens der Bank vorzeitig gekündigt wurde. Auch bei einer fehlerhafte Widerrufsbelehrung dürfen Sie Ihr Darlehen widerrufen, sogar noch Jahre nach dem Abschluss. Dann kann der Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlen, ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf.

Haben Darlehensnehmer einen Kredit mit einer variablen Verzinsung abgeschlossen, hat dieser das Recht den Vertrag jederzeit mit einer Frist von drei Monaten zu kündigen (§ 489 Abs. 2 BGB). Im Umkehrschluss gilt dies allerdings nicht für Finanzierungen, bei denen der Zins für eine längere Zeit fest vereinbart wird, z.B bei einer Baufinanzierung. Sollten der Darlehensnehmer bei seinen Kredit allerdings eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart haben, genießt er ein außerordentliches Kündigungsrecht. So darf er spätestens nach zehn Jahren und sechs Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Vertrag heraus (§ 489 Abs. 1 Satz 2 BGB).

TIPP: In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie viele Angebote, die auch zur Umschuldung oder Konsolidierung geeignet sind.

So setzten sich die Angebote in erster Linie aus bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen (auch Festzinskredit genannt) Darlehen zusammen. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Fakten, die Ihnen dabei helfen in einem weitgefächerten Angebotspool das optimale Angebot zu ermitteln.

1. Vergleichen, vergleichen, vergleichen!

Für den optimalen Vergleich der verschiedenen Kreditangebote ist es besonders wichtig den Effektivzins genauer zu betrachten. Der Effektivzins (auch bekannt als effektiver Jahreszins) – fasst die Gesamtkosten an, die für einen Kredit jährlich fällig werden, zusammen. Diese können Sie zum Beispiel bequem und schnell in einem Ratenkredit-Vergleich einsehen.

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2. Sind Kredite online günstiger als in der Filiale?

Kreditinteressenten, die eine persönliche Beratung in einem Kundengespräch bevorzugen, sollten bei Ihrer Wahl berücksichtigen, dass die Kreditangebote in der Regel in der Filiale kostenintensiver ausfallen, da bei einer Filialbank Personalkosten u.ä. auf den Kunden umgeschlagen werden. Aber keine Panik – auch bei einem Online-Kredit bleiben Interessenten nicht auf unbeantworteten Fragen sitzen. Neben einem umfangreichen Hilfebereich auf der Webseite, der erste Fragen beantwortet, sind die Kreditinstitute über ihren Kundenservice samt Expertenteam zu erreichen, die etwaige Fragen fachgerecht beantworten können.

3. Kreditlaufzeit richtig einschätzen

Damit sich der Kreditnehmer bei der Tilgung seines Kredites nicht übernimmt, ist es besonders wichtig eine angemessene Kreditlaufzeit für sich zu bestimmen. Die Laufzeit sollte sich nach dem monatlichen Einkommen orientieren und dabei so hoch sein, dass Sie bei außergewöhnlichen Belastungen noch einen Finanzpuffer zur Verfügung haben. Hierbei sollte aber auch Folgendes bedacht werden: Je je länger der Kredit läuft, desto höher fallen die Kreditkosten aus. Darüber hinaus sollten sich Darlehensnehmer zuvor informieren, ob das favorisierte Angebot eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen zulässt und ob Kosten damit einhergehen, sollten der Kredit schneller zurückgezahlt werden.

4. Wie wichtig ist eine Kreditabsicherung?

Um sich auch gegen unvorhersehbare Umstände abzusichern, ist es ratsam eine Kreditversicherung abzuschließen. Zwar gibt es keine gesetzliche Vorschrift zum Abschluss dieser Versicherung, jedoch übernimmt diese in Zeiten von Krankheit oder Arbeitslosigkeit ihre laufenden Kreditraten und auch im Todesfall bietet sie den Hinterbliebenen Schutz.

5. Diese verschiedenen Kreditformen gibt es:

Bildquelle: Uwe Schlick  / pixelio.de

Die attraktiven Zinskonditionen sind allerdings nicht der einzige Vorteil, den der netbank Ratenkredit zu bieten hat. Kreditnehmer haben zudem die Möglichkeit Sondertilgungen vorzunehmen und so bei Bedarf den Kredit schneller abzulösen. Die Kosten liegen dabei bei 2,00% des Restsaldos (mind. 50€). Darüber hinaus kann auch eine vorzeitige Ablöse des Kredits erfolgen. Hierbei sollten Sie jedoch die Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung (gemäß § 502 Abs. 1 BGB) einkalkulieren.

Darüber hinaus kann der Festzinskredit auch von Selbstständigen sowie Freiberuflern beantragt werden. Hierbei wird nur anerkannt, wer steuerrechtlich auch als Freiberufler gilt.

Die Details zum netbank Ratenkredit im Überblick:

• geeignet für Nettodarlehensbeträge ab 3.000 – 50.000 Euro
• günstiger Festzinskredit:
  eff. Jahreszins ab 3,54 %- 4,14%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,48 – 4,06%
• Kreditlaufzeit: ab 6 bis 84 Monaten
• keine Bearbeitungsgebühr
• sofortige Online-Vorabzusage
• Auszahlung binnen weniger Tage
• Sondertilgungen jederzeit möglich
• auch für Freiberufler & als Autokredit nutzbar
• optional: günstige Absicherung gegen Todesfall, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit

Zum netbank Ratenkredit

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro | Laufzeit: 60 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 4,14% | Sollzinssatz p.a.: 4,06% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

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Eine adäquate Alternative mit günstigen Zinskonditionen bietet aktuell die SKG Bank – das Angebot gilt jedoch nur für angestellte Arbeitnehmer. Der bonitätsunabhängige Online PrivatKredit der SKG Bank wird ausschließlich angeboten, wenn Sie mindestens 6 Monate bei ihrem Arbeitgeber tätig sind.  Allerdings hat der Kreditnehmer hier die Möglichkeit, den Tilgungszeitraum von 12 bis auf 120 Monate auszudehnen. Aktuell liegt der effektive Jahreszins je nach gewählter Laufzeit und nach Höhe der Kreditsumme zwischen 3,98% und 5,89%.

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro | Laufzeit: 624 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 3,98% | Sollzinssatz p.a.: 3,91% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Weitere Details zum SKG BANK PrivatKredit können Sie hier » einsehen.

Damit ist das TARGOBANK Direkt-Geld im Vergleich zu den Kurzzeitkreditangeboten der Mitbewerber, deren Zinskonditionen bei 13,90% effektiv beginnen, nicht nur deutlich günstiger, sondern die Laufzeiten können regulär zwischen 2 bis 6 Monaten gewählt werden. Da viele Minikredit-Anbieter regulär eine Kreditlaufzeit von 30 Tagen gewähren, ersparen Sie sich beim Direkt-Geld zusätzliche Kosten, denn bei den Mitbewerbern ist die Verlängerung der 30-tägigen Laufzeit in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden.

In finanziellen Notlagen kann das Direkt-Geld schnell und einfach online beantragt werden. Ausgegeben wird der Kurzkredit für Beträge ab 100€ bis 3.000€. Einen vorgeschriebenen Verwendungszweck gibt es beim TARGOBANK Direkt-Geld nicht. Die Auszahlung des Kurzzeitkredits erfolgt bei entsprechender Bonität regulär binnen drei Werktagen.

Produktdetails zum TARGOBANK Direkt-Geld:

• Nettodarlehensbeträge: 100 – 3.000 Euro
• Eff. Jahreszins p.a.: 8,95%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,52%
• Laufzeiten: 2- 6 Monate
• keine Bearbeitungsgebühr
• Rückzahlung des Direkt-Geldes monatlich ab 50 € Rate möglich.
• Beantragung schnell und einfach online via Video-Identifikation
• Express-Überweisen als Zusatzleistung für 25€

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.000 Euro | Laufzeit: 2 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 8,95% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,52% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

zum TARGOBANK Direkt-Geld

Express-Überweisung – Kreditauszahlung noch am gleichen Tag

Sofern Kreditnehmer einmal besonders dringend über den Kreditbetrag verfügen müssen, bietet die TARGOBANK mit der Express-Überweisung (einmalige Express-Gebühr = 25€) die Möglichkeit den Betrag noch am gleichen Tag zu erhalten. Damit die Kreditsumme noch am gleichen Tag ausgezahlt werden kann, muss der Online-Antrag inklusive Video-Ident und Vertragsunterschrift bis 13 Uhr abgegeben werden. Die Video-Identifikation setzt einen Drucker und eine Kamera voraus.

In Puncto Kreditvergabe bietet CrossLend mit dem Online-Kredit aktuell Zinskonditionen, die je nach Bonitätsbewertung bei 3,31% – 17,00% Zinsen p.a. liegen. Beantragt werden kann der Ratenkredit ab Beträge von 1.500 – 30.000 Euro sowie zu Laufzeiten ab 12 Monaten bis zu 5 Jahren.

Wie erfolgt die Kreditvergabe bei CrossLend?

Nachdem der Kreditinteressent seinen Antrag abgegeben hat, nimmt das CrossLend System innerhalb weniger Sekunden eine Prüfung vor und berechnet die individuellen Konditionen für den Kreditnehmer. Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgt anhand CrossLends neuartiger eigenentwickelter Bonitätsprüfung, wodurch die Kreditwürdigkeit genauestens nachvollzogen werden kann. Denn anders als die herkömmliche Bonitätsprüfungen, die mit „eindimensionalen“ Daten, wie z. B. Stromrechnungen oder Wohnanschriften, arbeiten, erstellt das Scoring-System von CrossLend ein echtes 3D-Profil (z.B. anhand des Online-Verhalten, wie Social Media), weshalb auch Personen, deren Anträge bereits an anderer Stelle abgelehnt wurden, die Chance haben, einen Kredit zu bekommen.  Selbstverständlich entsprechen die Prozesse den Anforderungen des deutschen Datenschutzgesetzes, welches zu den strengsten Datenschutzgesetzen Europas gehört.

Schlussendlich bietet das CrossLend System folgenden Vorteil: Die Darlehenskonditionen werden also exakt auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers abgestimmt.

Für die Vermittlung eines Kreditangebots bei CrossLend wird einmalig eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 0,25% – 5,00% Zinsen fällig. Diese Gebühr wird bei Auszahlung des Darlehens automatisch von dem ausgezahlten Darlehensbetrag abgezogen. Es fällt keine Gebühr an, wenn Ihr Darlehenswunsch nicht finanziert wird.

Die Vorteile des CrossLend Online-Kredits:

• Eff. Jahreszins p.a.: 3,31% – 17,00%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,12% – 14,69%
• Nettodarlehensbeträge: 1.500 – 30.000 Euro
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate
• Bearbeitungsgebühr: 0,25 – 5,00%
• faire Kreditchancen durch eigenentwickelte Scoring-Technologie
• Kreditantrag auch ohne PostIdent möglich
• Antragsentscheidung in Echtzeit
• vorzeitige Rückzahlung kostenlos

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro | Laufzeit: 48 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 9,74% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 8,26% | Bearbeitungsgebühr: 2,86%

Zum CrossLend Online-Kredit

Ausgegeben werden die Kredite, die auf der CrossLend-Plattform vermittelt werden, von der Partnerbank biw Bank für Investments und Wertpapiere AG. Finanziert werden die Kredite dagegen durch Personen oder Institutionen, die ihr Geld intelligent anlegen möchten.

Der Bank of Scotland Ratenkredit ermöglicht Ihnen die Erfüllung großer sowie auch kleiner Wünsche – ohne Verwendungszweck. Hierbei haben Kreditnehmer die Möglichkeit Nettodarlehensbeträge ab 3.000€ bis zu 50.000€ zu beantragen sowie je nach Bedarf Kreditlaufzeiten von 24 bis zu 84 Monate zu wählen.

Eines der wichtigsten Produktfeatures ist die Möglichkeit auf eine vorzeitige Rückzahlung durch den Kreditnehmer. Diese kann zu jeder Zeit gebührenfrei vollständig oder teilweise vorgenommen werden, denn eine vertragliche Mindestlaufzeit  besteht  nicht. Für den Fall der teilweisen vorzeitigen Rückzahlung vereinbaren Kreditnehmer und die Bank of Scotland, dass die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers unverändert bleiben und sich die Schlussrate verringert. Je nach Höhe der teilweise vorzeitige Rückzahlung, verkürzt sich die Laufzeit des Kredits entsprechend.

Die Details zum Bank of Scotland Ratenkredit:

• Eff. Jahreszins p.a.: 2,49% – 6,90%
  Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,46% – 6,70%
• Nettodarlehensbeträge: 3.000 – 50.000 Euro
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate
• keine Bearbeitungsgebühren
• keine Vorgaben zum Verwendungszweck
• sehr schnelle Kreditauszahlung
• vorzeitige Rückzahlung gebührenfrei möglich
• auch zur Umschuldung verwendbar

Repräsentatives Beispiel:  Nettodarlehensbetrag: 11.200 Euro | Laufzeit: 60 Monate | Eff. Jahreszins p.a.: 4,15% | Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,08% | Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Zum Bank of Scotland Ratenkredit

Voraussetzung für den Erhalt eines Ratenkredits bei der Bank of Scotland ist ein Angestelltenverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber besteht. Dies trifft ebenfalls zu, wenn Sie eine Ausbildung machen oder sind im Ruhestand befinden. Darüber hinaus muss jeder Kreditnehmer über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügen, auf das das Gehalt eingeht. Des Weiteren muss sich der Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt des Kreditnehmers in Deutschland befinden.