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Um einen lang gehegten Wunsch endlich in die Tat umzusetzen, eine Umschuldung bzw. Konsolidierung mehrere Kredite anzugehen oder kurzfristig ein Finanzlochs zu flicken, liegt die Aufnahme eines Privatkredits nahe. Für Kreditinteressenten ist es beim Vergleich der verschiedenen Angebote wichtig ganz genau zu differenzieren – denn Ratenkredit ist nicht gleich Ratenkredit.
So setzten sich die Angebote in erster Linie aus bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen (auch Festzinskredit genannt) Darlehen zusammen. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Fakten, die Ihnen dabei helfen in einem weitgefächerten Angebotspool das optimale Angebot zu ermitteln.
1. Vergleichen, vergleichen, vergleichen!
Für den optimalen Vergleich der verschiedenen Kreditangebote ist es besonders wichtig den Effektivzins genauer zu betrachten. Der Effektivzins (auch bekannt als effektiver Jahreszins) – fasst die Gesamtkosten an, die für einen Kredit jährlich fällig werden, zusammen. Diese können Sie zum Beispiel bequem und schnell in einem Ratenkredit-Vergleich einsehen.
2. Sind Kredite online günstiger als in der Filiale?
Kreditinteressenten, die eine persönliche Beratung in einem Kundengespräch bevorzugen, sollten bei Ihrer Wahl berücksichtigen, dass die Kreditangebote in der Regel in der Filiale kostenintensiver ausfallen, da bei einer Filialbank Personalkosten u.ä. auf den Kunden umgeschlagen werden. Aber keine Panik – auch bei einem Online-Kredit bleiben Interessenten nicht auf unbeantworteten Fragen sitzen. Neben einem umfangreichen Hilfebereich auf der Webseite, der erste Fragen beantwortet, sind die Kreditinstitute über ihren Kundenservice samt Expertenteam zu erreichen, die etwaige Fragen fachgerecht beantworten können.
3. Kreditlaufzeit richtig einschätzen
Damit sich der Kreditnehmer bei der Tilgung seines Kredites nicht übernimmt, ist es besonders wichtig eine angemessene Kreditlaufzeit für sich zu bestimmen. Die Laufzeit sollte sich nach dem monatlichen Einkommen orientieren und dabei so hoch sein, dass Sie bei außergewöhnlichen Belastungen noch einen Finanzpuffer zur Verfügung haben. Hierbei sollte aber auch Folgendes bedacht werden: Je je länger der Kredit läuft, desto höher fallen die Kreditkosten aus. Darüber hinaus sollten sich Darlehensnehmer zuvor informieren, ob das favorisierte Angebot eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen zulässt und ob Kosten damit einhergehen, sollten der Kredit schneller zurückgezahlt werden.
4. Wie wichtig ist eine Kreditabsicherung?
Um sich auch gegen unvorhersehbare Umstände abzusichern, ist es ratsam eine Kreditversicherung abzuschließen. Zwar gibt es keine gesetzliche Vorschrift zum Abschluss dieser Versicherung, jedoch übernimmt diese in Zeiten von Krankheit oder Arbeitslosigkeit ihre laufenden Kreditraten und auch im Todesfall bietet sie den Hinterbliebenen Schutz.
5. Diese verschiedenen Kreditformen gibt es:
| Ratenkredit | Dispositionskredit | Rahmenkredit | Kleinkredit | Kredit von privat | Autokredit |
| Alternative Bezeichnung: Privatkredit oder Konsumentenkredit
Kann in der Regel ohne Verwendungszweck eröffnet werden. |
Überziehungskredit beim Girokonto. Steht dem Kontoinhabern nur kurzzeitig zur Verfügung & verursacht in der Regel höhere Kosten als ein regulärer Ratenkredit. | Alternative Bezeichnung: Abrufkredit Ein fester Kreditrahmen ist nicht vorgegeben. Innerhalb des Rahmens kann beliebig Geld geliehen und wieder zurück gezahlt werden. Zinsen fallen nur für die verwendeten Summe an. | Alternative Bezeichnung: Minikredit, Sofortkredit, Kurzzeitkredit o.ä. Ein Kredit bis 5.000€ gilt als Kleinkredit. Gewöhnlich unkompliziert erhältlich. |
Alternativ Bezeichnung: P2P-Kredit.
Wird auf Kreditmarktplätzen angeboten. Dabei findet eine Vermittlung (gegen Gebühr) von Anleger zu Kreditnehmer statt. |
Bei einem Autokredit handelt es sich um ein zweckgebunden Kredit, bei dem das Fahrzeug als Sicherheit dient. In der Regel sind die Konditionen für ein Autokredit günstiger als ein regulärer Ratenkredit. |
Bildquelle: Uwe Schlick / pixelio.de