Allgemein
Unter einem Festzinskredit versteht man einen Kredit der unabhängig von der Bonität an alle Kreditnehmer zu gleichen Konditionen ausgegeben wird. Dabei handelt es sich grundsätzlich um einen regulären Ratenkredit, der über eine feste Laufzeit verfügt und über diese Laufzeit mit einem unveränderlichen Zinssatz berechnet wird.
Anders als bei einem variablen Zinssatz verändern sich hier die Zinskonditionen nicht. Dadurch kann eine gleich bleibende Ratenhöhe gewährleistet werden kann. Leider werden langfristigen Kredite nur selten als Festzinskredit angeboten, da die Bank so etwaigen Zinsschwankungen am Kapitalmarkt nicht ausweichen kann. Ein fester Zinssatz kann daher in der Regel nur für kurz- und mittelfristige Kredite vereinbart werden. Statistisch gesehen haben etwa 10% der deutschen Bevölkerung eine gute SCHUFA, womit sie bei bonitätsabhängigen Krediten den besten Zins erhalten können. Der Festzinskredit ist damit für die restlichen 90% das bessere Kreditangebot.
Vor- und Nachteile eines Festzinskredites
Der Vorteil für den Kreditnehmer besteht darin, dass er sich den Zinssatz unabhängig von der weiteren Marktentwicklung meist in Zeiten einer Niedrigzinsperiode gesichert hat. Sollten die Darlehenszinsen beim Kreditgeber wieder steigen, profitieren Sie von dem festen Zinssatz, den Sie bei Kreditbeantragung vereinbart haben.
Sollte das Zinsniveau allerdings wieder sinken, so kann der Festzinskredit schnell zu einem Nachteil werden. Werden auf dem Markt dann weitaus günstigere Zinskonditionen angeboten, kann eine Umschuldung meist nicht ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden. Hier muss man als Kreditnehmer abwägen, ob es sinnvoll und auch günstiger ist die Kosten für die Umschuldung in Kauf zu nehmen.
Bei der Ausgabe der Festzinskredite profitiert der Kreditgeber von einem geringeren Verwaltungsaufwand und einer höheren Planungssicherheit. So kann er die Festzinsraten des Kreditnehmers langfristig einplanen und wird im Falle einer Umschuldung mittels der Vorfälligkeitsgebühr entschädigt.
Bekommt jeder Kreditnehmer einen Festzinskredit?
Da sich bei dieser Darlehensart die Kreditzusage nicht nach der Kreditwürdigkeit (Bonität) orientiert, sondern von einem bestimmten Scorewert und weiteren Bonitätskriterien abhängt, ist es im Vorfeld recht schwierig herauszufinden, ob man überhaupt Kreditnehmer werden kann. Ob Kreditsuchende die Kriterien erfüllen, wissen sie erst, nachdem eine konkrete Kreditanfrage genehmigt oder abgelehnt wurde. Leider werden diese Kriterien meist nicht von den Kreditinstituten offen gelegt.
Bei bonitätsabhängigen Krediten sind die Regelungen im Vergleich nicht ganz so starr, denn hier werden die Zinskonditionen individuell anhand der Bonität des Kunden ausgegeben.
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